P2P 투자의 모든 것(개요, 수익구조, 기대 수익률, 리스크 및 관리법, 추천 대상)

금리가 낮은 일명 "제로금리시대" 많은 사람들이 은행의 예/적금 이상 수익을 꿈꾸며 대안 투자처를 찾고 있습니다. 다양한 재테크 상품 중 "P2P 투자(Peer-to-Peer Lending)"는 상대적으로 낮은 진입 장벽과 높은 수익률로 주목받고 있습니다. 하지만 수익이 높은 만큼 그에 상응하는 리스크(위험) 관리도 필요합니다.

 

 

이번 포스팅을 통해 P2P 투자란 무엇인지, 어떻게 리스크 관리를 해야 하고 어느 정도의 수익률을 기대할 수 있는지 상세히 확인해보실 수 있습니다.

 

목차

• P2P투자의 개요
• P2P 투자를 통한 기대 수익률
• P2P 투자의 리스크와 리스크 관리법
• P2P 투자, 이런 사람에게 추천!

 

 

P2P투자의 개요

① P2P 투자란?

👉 "P2P 투자(Peer-to-Peer 투자)"는 개개인이 금융기관을 통하지 않고, 온라인 플랫폼을 활용, 직접 다른 개인이나 소상공인에게 돈을 빌려주고 이자수익을 수취하는 투자 방법입니다. 쉽게 말해, 돈을 빌려주고 이자를 받는 개인 간 대출 중개 서비스라고 정의할 수 있습니다.

국내에서는 P2P투자를 위한 ‘테라펀딩’, ‘8퍼센트’, ‘렌딧’ 등 다양한 플랫폼이 운영되고 있으며, 소액으로도 투자가 가능해 많은 일반 투자자들에게 인기를 얻고 있습니다.

 

 

② P2P 투자의 주요 수익 구조

👉 P2P 투자에서 기대할 수 있는 수익은 이자 수익입니다. 투자자는 대출을 받고자 하는 사람(기업)에게 일정 금액을 빌려주고, 약정된 이자율에 따라 매월 혹은 만기일에 이자를 수취 됩니다. 수익률은 상품마다 다르지만 보통 연 6%~15% 수준으로 은행 예금보다 높은 편입니다.

 

아래의 글을 통해 P2P 투자를 통해 기대할 수 있는 수익률에 대해 바로 확인하실 수 있습니다.

 

P2P 투자를 통한 기대 수익률

👉 P2P 투자는 일반적으로 은행 예금이나 채권에 비해 높은 수익률을 제공하는 것이 특징입니다. 정확한 수익률은 상품의 종류, 투자 대상, 플랫폼에 따라 수익률이 크게 달라질 수 있습니다.

 

P2P 상품 유형별 평균적인 기대 수익률은 아래와 같습니다.

투자 유형	평균 연 수익률	특징
신용대출형 P2P	연 6~10%	개인의 신용에 따라 대출, 소액 분산 투자에 유리
부동산 담보형 P2P	연 8~15%	담보 확보로 상대적 안정성 있으나 회수 지연 가능성 존재
기업 대출형 P2P	연 7~12%	중소기업 대상, 기업 재무 상태 분석 필요
리워드형/소액 투자형	연 5~8%	소셜임팩트, 스타트업 등 신규 분야에 투자 가능

 

예를 들어, A 플랫폼에서 제공하는 부동산 담보형 P2P상품은 연 12% 수익률을 제시하며, 12개월 만기 후 원금과 이자를 수령하는 구조입니다. 실제로 일부 플랫폼은 연 15% 이상 고수익을 표방하는 상품도 존재하지만, 그만큼 큰 리스크가 발생할 수있기 때문에 리스크 관리가 반드시 필요합니다.

 

아래의 글을 통해 P2P 투자의 주요 리스크와 리스크를 관리하는 방법에 대해 바로 확인하실 수 있습니다.

 

P2P 투자의 리스크와 리스크 관리법

① P2P 투자의 주요 리스크

1️⃣ 대출자의 연체 및 부도 위험

 - 기본적으로 P2P투자는 "대출업"입니다. 다른 대출과 마찬가지로 대출 이자등의 미납과, 부도 등을 통한 원금 및 이자 수령 불가 상황이 발생할 수 있습니다.

2️⃣ 플랫폼 부실 운영 및 파산 가능성

 - 개개인이 직접 돈을 빌리고자하는 대출자를 찾기란 어렵습니다. 이에 따라 다양한 대출 플랫폼이 존재하게 되는데 이 플랫폼을 통해 일종의 "중개 거래"가 이루어 집니다. 이에 따라, 사용한 플랫폼의 부실 운영 및 파산으로 인한 손실이 발생할 가능성이 있습니다.

3️⃣ 담보 가치 하락 및 회수 지연

 - P2P 투자 중 특히 "부동산 담보형 상품"에서 가장 발생하기 쉬운 경우입니다. 부동산을 담보로 하여 대출을 진행하기 때문에 다른 P2P 상품에 비해 안정성이 높다고 평가는 되지만, 부동산의 가치가 하락하게 되면 원금 손실을 피할 수 없으며, 담보를 처분하려고 해도 하락한 가치로 인해 판매가 지연되면서 원금 및 이자의 회수가 지연되는 리스크가 발생할 수 있습니다.

4️⃣ 법/제도 미비에 따른 보호 장치 부족

 - P2P 투자는 비교적 최근에 유행하고 있는 재테크 방법입니다. 이에 따라 법/제도가 충분히 제정되지 않아 이에 따른 보호 장치가 부족하여 원금 손실 등의 리스크가 발생할 위험이 있습니다.

 

 

② 리스크를 줄이는 방법

1️⃣ 여러 상품에 분산 투자하기

2️⃣ 신용평가 등급이 높은 상품 우선 선택

3️⃣ 부동산 담보형 상품은 투자 전, 담보 가치 검토

4️⃣ 검증된 투자 플랫폼 이용

5️⃣ 투자 전 상품 설명서 꼼꼼히 확인하기

 

무엇보다 "모르는 상품에는 투자하지 말라"라는 투자의 기본 원칙을 반드시 명심하여야 합니다.

 

다음의 글을 통해 P2P 투자에 적합한 투자 성향에 대해 바로 확인하실 수 있습니다.

 

P2P 투자, 이런 사람에게 추천!

① 은행 예금 이상의 수익을 원하는 투자자

② 소액으로 다양한 자산에 투자해보고 싶은 사람

③ 중수~고수 투자자로 분산 포트폴리오 구성에 관심 있는 분

 

 

반면, 원금 보장을 최우선으로 여기는 투자성향을 가지신 분이라면, P2P 투자보다 안정적인 상품 투자를 고민하셔야 합니다.

 

P2P 투자는 고수익을 추구할 수 있는 매력적인 대안 투자이지만, 그만큼 철저한 사전 분석과 전략이 필요합니다. 무리한 기대보다는 현실적인 수익률과 리스크를 고려한 계획적 투자가 중요합니다.

 

이번 포스팅을 통해 P2P 투자의 노하우를 알아가시어 경제적 자유를 위한 한걸음을 내딛으시길 기원합니다.

 

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