사회초년생 필독! "월급 관리 방법" 알려드립니다.(5가지 방법, 소비 습관 개선, 가계부 쓰기, 50:30:20법칙, 네 개의 통장)

직장인이라면 누구나 월급을 받고 나면 빠르게 돈이 사라지는 경험을 한 적이 있을 것입니다. 특히, 이제 막 사회에 진출한 사회초년생들은 처음부터 효율적인 월급 관리와 소비 습관 개선을 위해 노력해야 체계적인 월급 관리가 가능할 것입니다.

 

 

이번 포스팅을 통해 월급을 체계적으로 관리하는 방법과 불필요한 소비를 줄이는 방법을 바로 확인하실 수 있습니다.

 

목차

• 월급 관리가 중요한 이유
• 월급을 효율적으로 관리하는 5가지 방법
• 소비 습관 개선을 위한 실천법
• 실천을 위한 작은 변화

 

 

월급 관리가 중요한 이유

월급의 총액은 정해져 있습니다. 물론 부업이나 투자등을 통해 추가적인 수익을 얻을 수는 있으나, 사회초년생은 직장에서 자리 잡기까지 현실적으로 부업을 하기는 쉽지 않으며, 섣부른 투자로 추가적인 수익은커녕 오히려 손실을 겪는 경우도 많이 있습니다.

사회 초년생이 현실적으로 돈을 모을 수 있는 방법은 월급 관리입니다. 월급 관리는 단순히 돈을 아끼는 것이 아니라, 미래를 위해 자산을 효율적으로 운용하는 것입니다. 올바른 월급 관리를 통해 경제적 자유로 나아가기 위한 초석을 다질 수 있습니다. 더불어, 소비 습관 개선을 통해 불필요한 지출을 줄이고 소득 대비 만족도를 높일 수 있습니다. 그리고 이렇게 얻은 추가적인 "목돈"을 활용하여 조금씩 투자를 통해 자산을 불려 나간다면, 여러분이 목표한 "경제적 자유"에 도달할 수 있습니다.

 

 

아래의 글을 통해 월급을 효율적으로 관리하는 방법에 대해 바로 확인하실 수 있습니다.

 

월급을 효율적으로 관리하는 5가지 방법

막상 월급을 효율적으로 관리하라고 하면 막막한 것이 현실입니다. 이번에는 월급을 효율적으로 관리하는 5가지 방법을 제시하여 사회초년생 여러분들이 보다 쉽게 월급을 관리할 수 있도록 도와드리겠습니다.

 

① 가계부 작성 및 소비 패턴 분석

👉 가장 기초적인 내용이지만 실제로 실행하려면 어려운 방법입니다. 실제로 본인이 하루에 어디에 소비를 했는지 복기하는 것이 생각보다 쉽지는 않습니다. 월급이 어디에 사용되는지를 파악하여야 필수적 지출과 필수적이지 않은 지출을 분류할 수 있고, 월급을 어떻게 사용할지 판단할 수 있습니다. 요즘에는 다양한 가계부 앱(예: 뱅크샐러드, 자산관리 앱 등)을 활용하여 카드 사용 내역만으로도 쉽게 소비 패턴을 분석할 수도 있습니다.

‼️아래의 링크를 통해 가계부 어플리케이션인 "뱅크샐러드"를 지금 바로 다운로드 받으실 수 있습니다.

"뱅크샐러드" 다운로드 받기(iOS)

"뱅크샐러드" 다운로드 받기(Android)

 

② 50:30:20 법칙 활용하기

👉 본인의 소비패턴을 파악하였다면 그 소비 내용을 "고정지출", "자율소비", "저축 및 투자"로 분류하여 일정 비율로 나누어 활용하도록 시도해보아야 합니다. 그 비율을 자세히 살펴보자면 다음과 같습니다.

1️⃣ 고정지출(50%): 월세, 공과금, 교통비 등

2️⃣ 자율소비(30%): 외식, 쇼핑, 취미 활동 등

3️⃣ 저축 및 투자(20%)

이 비율을 기준으로 지출을 조절하면 균형 잡힌 월급 관리가 가능합니다. 한가지 팁을 더 드리자면, 50%에 해당하는 "고정지출"의 경우 매 달 언제나 정해져 있기 때문에 그 부분을 조절하는 것은 일반적으로 불가합니다. 결국은 자율소비와 저축 및 투자 분야에서 지출이 분산되어야 하기 때문에 자연스럽게 불필요하게 소비되는 돈을 절약할 수 있게 됩니다.

 

 

③ 자동이체 설정으로 강제 저축

👉 "2번"의 팁을 활용하여 "고정지출"이 어느정도 정해졌다면 "네 개의 통장"을 활용하여 강제 저축을 하는 방법을 추천합니다. 네 개의 통장은 각 각의 역할이 있는데 이를 정리하면 다음과 같습니다.

1️⃣ 급여통장: 매 달 급여가 입금되는 통장입니다. 보통 주거래 은행으로 활용하면 다양한 금리 혜택을 받을 수 있습니다.

2️⃣ 고정지출통장: 지출이 정해진 금액을 입금하는 통장입니다. 월급을 받으면 가장 먼저 이 계좌로 고정 지출금액을 이체하여 자동으로 돈이 빠져나갈 수 있도록 설계합니다.

3️⃣ 용돈통장: "자율소비"를 위한 금액을 이체합니다. 위에서 살펴본 50:30:20에 맞는 금액을 미리 이체해 놓는 것이 좋으며, 이 계좌에 입금되어있는 돈으로 소비하는 습관을 형성합니다.

4️⃣ 투자통장: 저축 및 투자를 위한 금액을 이체해 놓는 통장입니다. 일반적으로 조금이라도 더 높은 이자를 위해 CMA 통장이나 ISA 통장 등을 추천합니다.

 

네 개의 통장 역할에 맞게끔 금액을 분산시키고 "투자 통장" 외 모든 통장의 잔고는 급여일 전날 "0원"이 되도록 설정합니다. 급여일 전날 1번부터 3번까지 통장에 잔고가 남아있는 경우 전부 4번 통장으로 이체하여 저축 및 투자 자금이 언제나 누적이 되도록 계획할 수 있습니다.

 

‼️CMA, ISA 통장에 대해 더 알고 싶으신 분은 아래의 링크를 통해 자세한 내용을 확인해 보실 수 있습니다.

CMA통장 개설하기(장/단점, 종류, 금리비교, 재테크)

ISA계좌 활용 투자, 절세(단점? 장점, 납입한도, 비과세한도, 일반형-서민형-청년형, 종류, 재테크

 

④ 비상금 통장 운영

👉 인생은 언제나 계획대로 흘러가지 않습니다. 예상치 못한 지출을 대비해 위의 네 개의 통장 외 "비상금 통장"을 따로 만들어 관리하는 것이 좋습니다.일반적으로 월급의 3~6개월 치 생활비를 비상금으로 마련하는 것이 이상적입니다. 이 통장 또한 더 많은 이자를 위해 CMA, ISA 등 금리혜택과 세제혜택이 있는 통장을 활용하는 것을 추천합니다.

 

⑤ 소비 목표 설정 및 보상 시스템 활용

👉 사람은 언제나 합리적인 동물이 아닙니다. 소비 목표를 설정하고 그 목표를 향해 달려갈 수 있으나, 가시적인 "보상"이 주어지지 않는다면, 그 생활을 꾸준하게 지속하기 힘들 수 있습니다. 습관 지속을 위해 소비 목표를 설정하고 이를 달성하면 스스로에게 작은 보상을 주는 방법이 효과적일 수 있습니다. 예를 들어, 한 달에 10만 원 덜 쓰기를 6개월 동안 실천하는 것을 목표로 세웠다면, 성공 이후 약 10만원 정도는 본인이 하고 싶었던 것에 자유롭게 사용해 보는 것 등이 보상이 될 수 있습니다.

 

다음 글을 통해 소비 습관 개선을 위한 실천법을 바로 확인하실 수 있습니다.

 

소비 습관 개선을 위한 실천법

수령하던 급여의 대부분을 "자율소비"로 지출하다가 저축, 투자를 위한 금액을 별도로 분산하는 것은 처음에 어려울 수 있습니다. 자율 소비를 줄이기 위해서는 소비 습관 개선이 선행되어야 하는데 이를 위한 간단한 실천법을 소개해 드리겠습니다.

 

① 불필요한 소비 줄이기

👉 가장 기본적인 내용입니다. 하지만 위에서도 말했다시피 인간은 언제나 합리적인 동물이 아니기 때문에 충동적인 지출이 언제든지 이루어 질 수 있습니다. 이를 예방하기 위해 "30일 룰"을 추천드립니다. "30일 룰"은 모든 개인적인 욕구를 위해 구매하는 물건은 구매 전에 언제나 30일을 고민해 보는 방법입니다. 생각보다 지금 사고 싶은 물건은 이틀~사흘 정도만 지나도 그다지 필요 없게 느껴지는 경우가 많기 때문입니다. 또한, 카드 사용을 줄이고 체크카드 또는 현금을 사용하는 방법도 추천드립니다. 실제로 현금이 지출되는 것을 확인해야 불필요한 소비를 쉽게 줄일 수 있습니다. 더불어 "현금영수증"을 꾸준히 발행받는다면 연말정산에도 유리하게 적용될 수 있습니다.

 

② 할인과 쿠폰 활용의 함정 피하기

👉 한 TV프로그램에서 할인율에 대해 이런 우스갯소리를 한 적이 있습니다.

"할인율은 그 물건의 금액에 대한 할인율이 아니라, 그 상품을 본 예비소비자가 그 물건을 구매할 확률이다."

즉, 할인율이 30%라면 소비자가 그 물건을 구매할 확률은 30%가 되는 것이고 할인율이 70%라면 소비자가 그 물건을 구매할 확률이 70%가 된다는 의미입니다. 할인 행사는 돈을 절약할 수 있는 것처럼 보이지만, 불필요한 소비를 유도할 수 있습니다. 정말 필요한 물건인지 다시 한 번 생각해보고 현명한 소비를 할 것을 당부드립니다.

 

 

③ 현금 사용습관 들이기

👉 ①번에서 강조했던 내용입니다. 카드보다 현금을 사용할 경우 소비 통제가 쉬워집니다. 실제적으로 주머니에서 돈이 나가는 것을 실감할 수 있어 불필요한 소비를 줄이는 데 도움이 됩니다. 또한, 현금영수증과 함께 활용한다면 연말정산에도 유리하게 적용될 수 있습니다.

 

④ 계획적인 소비 습관 만들기

👉 월급을 효율적으로 관리하기 위한 50:30:20 규칙을 활용하여 급여를 분배한 후, "자율 소비" 항목의 금액을 소비 예산으로 설정하고 이 범위 내에서 지출할수 있도록 노력합니다. 이 과정에서 "필요한 것"과 "갖고 싶은 것"을 구분할 수 있게 되고, 이는 계획적인 소비 습관을 통한 목돈 만들기의 초석이 될 수 있습니다.

 

실천을 위한 작은 변화

처음 사회에 발을 내딛은 사회초년생들은 자신의 힘으로 처음으로 큰 돈(?)을 벌었기 때문에 들뜰 수 있습니다. 들뜬 마음으로 지출을 지속하게 되고 이는 습관이 되어 월급 관리를 체계적으로 하는데 방해가 될 수는 있습니다. 그러나, 들뜬 마음을 가라 앉히고 급여를 체계적으로 관리하여 더 이후의 미래를 대비할 수 있도록 노력해야 합니다. 월급 관리는 단기적인 절약이 아니라 장기적인 재테크의 첫걸음입니다. 작은 습관부터 차근차근 바꾸어 나가면 자연스럽게 경제적으로 여유 있는 삶을 만들 수 있습니다.

 

이번 포스팅에서 알려드린 월급 관리 방법과 소비습관 개선 방법을 활용하여 급여를 체계적으로 관리하고 경제적 자유를 향한 첫 발걸음을 내딛을 수 있기를 응원합니다.