ISA계좌 활용 투자, 절세(단점? 장점, 납입한도, 비과세한도, 일반형-서민형-청년형, 종류, 재테크 방법)

재테크에 어느 정도 관심이 있으신 분이라면 한번쯤 ISA에 대해 들어보셨을 겁니다. ISA는 IRP, CMA 계좌와 함께 대표적으로 투자와 함께 "절세"가 가능한 대표적인 상품입니다.

 

 

아래의 글을 통해 ISA가 무엇인지, 어떤 종류가 있는지, 장점과 단점이 무엇인지 지금 바로 확인이 가능합니다.

 

목차

• ISA란 무엇인가?
• ISA 상품의 종류
• ISA의 장점과 단점
• 다양한 재테크 방법

 

 

ISA란 무엇인가?

① ISA(Individual Savings Account)가 뭐야?

ISA란 Individual Savings Account의 줄임말로 "개인종합자산관리계좌"를 의미합니다. 이름에 걸맞게 ISA 계좌는 다양한 금융상품(예금, 펀드 ETF 등)을 하나의 계좌에서 운용할 수 있으며 일정 금액의 절세 혜택을 받을 수 있습니다. 하나의 계좌로 다양한 상품에 연계하여 손쉽게 투자가 가능하고, 절세 혜택까지 있는 상품이기 때문에 재테크를 시작하는 많은 분들이 관심을 가지며 다양한 금융사에서 판매하고 있습니다.

② ISA의 특징

🧐 절세 혜택 제공

➡️ ISA 계좌에서 발생한 운용 수익에 대해 비과세 또는 저율 분리과세(9.9%) 혜택을 받을 수 있습니다. 계좌의 종류에 따라 절세 비율에는 차등이 있습니다.

‼️그러나, 보통 일정 기간 계좌를 유지해야 세제 혜택을 받을 수 있으므로 본인이 선택한 ISA상품의 유지기간을 꼭 숙지하셔야 합니다.

 

🧐 다양한 금융상품 운용 가능

➡️ 하나의 방법으로 운용되는 다양한 금융상품(예: 적금, 펀드 등)과는 달리 예/적금, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용할 수 있습니다. 이에 따라 투자자의 성향에 맞게 포트폴리오를 다양하게 구성하여 본인에게 유리하게 운용할 수 있습니다.

 

🧐 자유로운 입출금

➡️ 연간 최대 2,000만원까지 납입이 가능합니다.(누적 금액 1억 원 한도). 자산 운용을 자유롭게 할 수 있으나, 중도 해지시 세제 혜택을 받지 못할 수도 있습니다.(최소 유지 조건 확인 필요)

 

③ 가입 대상

➡️국내 거주자라면 누구나 가입 가능하나, "금융소득종합과세" 대상자는 제외됩니다.

‼️상품 중, 청년형 ISA는 만 19~34세 이하 + 총 급여 5,000만원 이하인 경우에 가입 가능합니다.

 

이어지는 글을 통해 다양한 ISA 계좌의 종류에 대해 확인하실 수 있습니다.

ISA 상품의 종류

ISA는 비과세 한도 및 가입 대상에 따라 다음의 세 가지 종류로 분류됩니다. 

이어지는 표를 통해 ISA 상품 종류에 대해 바로 파악해 보실 수 있습니다.

구분	일반형 ISA	서민형 ISA	청년형 ISA
가입 대상	국내 거주자 (소득 제한 없음)	총급여 5,000만 원 이하 (종합소득 3,800만 원 이하)	만 19~34세 + 총급여 5,000만 원 이하 (종합소득 3,800만 원 이하)
비과세 한도	200만 원	400만 원	400만 원
초과분 과세	9.9% 분리과세	9.9% 분리과세	9.9% 분리과세
납입 한도	연 2,000만 원 (총 1억 원)	연 2,000만 원 (총 1억 원)	연 2,000만 원 (총 1억 원)
특징	소득 제한 없이 누구나 가입 가능	서민층을 위한 계좌로 비과세 한도가 더 큼	청년층 대상, 유지 기간이 짧아 세제 혜택을 빨리 받을 수 있음

 

ISA상품의 종류를 선택하셨다면 다음은 투자자산을 어떤 방식으로 운영할지에 따라 다음의 세가지 종류를 선택할 수 있습니다.

 

① ISA 계좌 신탁형

 · 투자방법: 투자자가 직접 운용할 금융상품을 선택해 운용 지시

 · 가입방법: 금융사 대면, 비대면가입 가능(금융사별 상이)

 · 투자가능 자산: 펀드 ETF, 리츠, 상장형주식증권, 파생결합증권, ETN, RP, 예금 등

  ‼️국내상장주식, 채권 투자 불가

 · 보수 및 수수료: 신탁보수 존재, 금융상품별 보수&수수료 존재

 

② ISA 계좌 일임형

 · 투자방법: 투자전문가가 투자자 성향에 맞는 모델포트폴리오 제공 후 선택하면 전문가가 직접 운용

 · 가입방법: 금융사 대면, 비대면가입 가능(금융사별 상이)

 · 투자가능 자산: 펀드, ETF

 · 보수 및 수수료: 일임수수료 존재, 금융상품별 보수&수수료 존재

 

③ ISA 계좌 중개형

 · 투자방법: 투자자가 직접 모든 걸 선택 및 운용 ➡️투자에 대한 지식과 경험이 많은 사람에게 추천(재린이 비추!)

 · 가입방법: 증권사 가입 가능

 · 투자가능 자산: 펀드 ETF, 리츠, 상장형주식증권, 파생결합증권, ETN, RP, 국내상장주식, 채권 등

  ‼️예금, 해외주식&ETF 불가

 · 보수 및 수수료: 금융상품별 보수와 수수료 존재

 

④ 국내투자형 ISA: ISA 계좌 개정안 통과시 신설될 예정(아직 상품 없습니다!)

 

자산 운용 종류에 따라 운용할 수 있는 투자가능 자산에도 차이가 있기 때문에 상품에 대한 설명을 상세히 읽고 가입하셔야 합니다.

 

다음 글을 통해 ISA계좌의 장점과 단점에 대해 바로 확인해보실 수 있습니다.

 

 

ISA의 장점과 단점

다른 금융상품과 마찬가지로 ISA계좌에도 장점과 단점이 존재합니다.

다음의 표를 통해 ISA의 장점과 단점에 대해 바로 확인하실 수 있습니다.

구분	장점	단점
절세 혜택	운용 수익에 대해 비과세 또는 저율(9.9%) 분리과세 적용	일정 한도 초과 시 일반 과세 적용
투자상품 다양성	예·적금, 펀드, ETF, 리츠 등 다양한 금융상품 운용 가능	직접 운용 시 투자 위험 존재
포트폴리오 관리	하나의 계좌에서 다양한 자산을 관리할 수 있어 효율적	금융상품 선택과 운용에 대한 지식 필요
가입 대상	대부분의 국내 거주자 가입 가능(청년·서민형 ISA는 추가 혜택)	금융소득종합과세 대상자는 가입 불가
유지 조건	3년 유지 시 절세 혜택 제공	중도 해지 시 세제 혜택 상실
납입 한도	연 최대 2,000만 원, 총 1억 원까지 납입 가능	한도 초과 납입 불가

 

ISA의 특징과 장점과 단점, 그리고 다른 금융상품과 비교하시어 자신에게 딱 맞는 재테크 상품을 바로 고르실 수 있습니다.

 

다양한 재테크 방법

이번 포스팅에서 소개한 ISA외 다양한 재테크 방법이 있습니다.

아래의 글을 통해 다른 금융상품에 대한 정보도 바로 확인하실 수 있습니다.

 

① 적금: 다달이 자신의 자산을 입금하고 가입 기간이 경과되면 일반 예금보다 높은 금리로 수익이 발생하는 대표적인 금융 상품입니다. 자세한 내용은 다음 포스팅을 통해 바로 확인하실 수 있습니다.

사회초년생 적금 추천(유형, 선택 기준, 적금 이자 계산기, 재테크 방법)

 

② 파킹통장: 주차(파킹)하듯이 여유자금을 통장에 자유롭게 출납하여 자본의 활용도와 비교적 높은 수익률을 기대할 수 있는 상품입니다. 자세한 내용은 다음 포스팅을 통해 바로 확인하실 수 있습니다.

https://hwanginfo.com/52

은행별 파킹통장 추천(금리비교, 저축은행 파킹통장, 가입 시 유의점)

 

③ 금(金)통장: 일명 "골드뱅킹 투자"로 불리는 금 통장은 은행에 계좌를 개설하여 실물 금을 구매하는 것이 아닌 현금 예치를 통해 국제 금값에 따라 잔액이 변하는 투자 상품입니다. 자세한 내용은 다음 포스팅을 통해 바로 확인하실 수 있습니다.

https://hwanginfo.com/54

금(金)에 투자하는 재테크 방법(금통장/골드뱅킹, 금테크, 신한은행/국민은행 금통장, 재테크)

 

이외에도 IRP계좌나 CMA계좌 등이 있으나, IRP와 CMA는 ISA와 마찬가지로 절세혜택이 존재하는 재테크 방법이므로 이후의 별도 포스팅에서 그 내용을 소개 해드리겠습니다.

 

지금까지 ISA계좌의 특징과 장/단점 그리고 다양한 재테크 방법에 대해서 알아보았습니다.

이 포스팅을 정독하시면 재테크의 발을 담그는 재린이 여러분들께 큰 도움이 될 수 있습니다.