금(金)에 투자하는 재테크 방법(금통장/골드뱅킹, 금테크, 신한은행/국민은행 금통장, 재테크)

순금 한돈이 60만원을 훌쩍 뛰어넘는 지금, 여러가지 재테크 방법 중 "금 투자"에 대한 관심이 다시 뜨거워 지고 있습니다.

금값이 말그대로 "금(金)값"이 되버린 요즘, 재테크 방법으로 금 투자에 대한 관심이 많으실 것으로 생각됩니다. 이 중, 요즘 트렌드인 "금(金)통장"을 중심으로 금투자에 대해 포스팅을 작성해 보고자 합니다.

 

 

이번 포스팅을 통해 금을 투자할 수 있는 방법에는 무엇이 있는지, 금통장이란 무엇인지, 금통장의 특징과 장/단점, 은행별 금통장과 그 외의 재테크 방법에 대해서도 바로 확인하실 수 있습니다.

 

목차

• 금(金) 투자란 무엇인가?
• 금투자의 새로운 패러다임 "금통장"(골드뱅킹)
• 금통장의 특징과 장점, 단점
• 은행별(신한은행, 국민은행, 우리은행) 금통장의 특징
• 금 투자 외 재테크 방법

 

 

금(金) 투자란 무엇인가?

🧐금(金) 투자란?

➡️ 금 실물 또는 금융상품을 통해 금의 가격 변동을 활용하여 수익을 얻는 투자 방식입니다. 세계 대부분의 화폐가 금본위제를 채택하여 운영하고 있기 때문에 금의 가치는 항구성을 띄며, 금융시장의 불안정성이 높아졌을때 금은 사람들이 가장 많이 찾는 대표적인 안전자산입니다.

 

🧐금(金)에 투자하는 방법

① 실물 금 투자: 가장 전통적이고 사람들이 생각할 수 있는 보편적인 금에 대한 투자 방법입니다. 보통 금반지, 골드바, 금화 등을 구매하여 직접 보유하는 방식으로 투자합니다.

 · 장점: 실물 자산으로 가치 보존 가능

 · 단점: 보관비용 발생, 보관장소 필요, 보안에 대한 문제 발생

② 금과 관련된 투자상품 구매(ETF, 금 선물, 금 관련 주식 투자): 금과 관련된 투자상품을 구매하는 방식으로 간접적으로 금에 투자하는 방법입니다. 주식, 선물 등 경제적 지식을 요하는 투자 방법이기 때문에 금투자를 처음 하는 분들에게는 적합하지 않은 투자 방법입니다.

 · 장점: 온라인 등으로 쉽게 투자 가능, 실물 금을 보유하지 않아 보관 비용, 보관 장소 등 투자 제비용이 적게 요구됨

 · 단점: 고위험 투자, 가격 변동성이 커서 안정성이 떨어짐, 고도의 경제적 지식을 요구함

③ 금통장(골드뱅킹) 투자": 실물 금을 사지 않고 은행에 계좌를 개설하여 현금을 예치, 국제 금값에 따라 잔액이 변하는 투자 상품. 추후에 금 실물 또는 금 시세에 상당하는 현금으로 인출하여 사용할 수 있다.
 · 장점: 온라인 등으로 편하게 구매 가능, 보관 비용, 보관 장소 등 투자 제비용이 적게 요구됨

 · 단점: 수수료 발생, 매매차익 발생 시, 배당소득세(15.4%) 발생 

 

아래의 글을 확인하시면 "금통장(골드뱅킹)"에 대해 더 자세한 내용을 바로 알아보실 수 있습니다.

 

 

금투자의 새로운 패러다임 "금통장(골드뱅킹)"

실물 금을 구매하거나, 금 관련 투자상품을 구매하는 것이 아닌 "금통장(골드뱅킹)"은 일반 예금처럼 은행에 계좌를 개설하여 현금을 예치하는 방법으로 투자할 수 있습니다. 돈에 대한 이자로 수익이 발생하는 일반 예금과 달리, 금통장은 국제 금값에 따라 잔액이 변화하는 방식으로 수익이 발생됩니다. 

 

요즘 금값이 천정부지로 치솟고 있기때문에 금통장(골드뱅킹)이 최근에 유행한 것으로 알고 계신분들이 많습니다. 그러나 우리나라의 금통장은 2000년대 초반부터 일부 은행에 도입되었고, 2014년 한국거래소(KRX)가 KRX 금 시장을 개설하면서부터 본격적으로 활성화 되었습니다.

 

 

금통장(골드뱅킹)의 특징은 다음과 같습니다.

 

① 소액 투자 가능: 실물 금 거래와는 달리 일반적인 금통장은 금 0.01g 단위부터 거래가 가능하여 소액의 투자금으로도 투자할 수 있습니다.

② 매매 및 시세 확인 용이: 은행 앱이나 인터넷뱅킹을 통해 쉽게 매매할 수 있고, 실시간으로 금 시세를 확인할 수 있습니다.

③ 보관 비용 없음: 실물 금을 보유 시 보관료나 도난 위험 등이 발생할 수 있으나, 금통장은 금융기관에서 안전하게 관리됩니다.

④ 부가가치세(10%) 발생하지 않음: 실물 금을 구매 시, 부가가치세 10%를 부담하여야 하지만, 금통장은 부가세가 부과되지 않습니다.

 

금통장(골드뱅킹)은 실물 금 구매와 달리 보관 등이 용이하고, 금 관련 투자상품과 달리 비교적 안전한 투자 방법이기 때문에 재테크 초보에게 추천드릴만한 투자 방법입니다. 

 

다음글을 통해 금 통장의 장점과 단점을 바로 확인해보실 수 있습니다.

 

금통장의 특징과 장점, 단점

구분	장점	단점
투자 접근성	소액으로도 금 투자 가능	매매 시 수수료 발생
세금 혜택	부가가치세(10%) 없음	매매 차익에 대해 세금 부과 (양도세, 배당소득세)
편의성	은행 앱, 인터넷뱅킹으로 쉽게 매매 가능	실물 인출 시 10% 부가세 부과
보관 위험	실물 금 보관 부담 없음	금 가격 변동에 따른 손실 위험
유동성	언제든지 매도 가능	일부 은행에서만 취급하여 선택 폭 제한

 

다음글을 통해 은행별 금통장의 특징과 개설 방법을 확인하실 수 있습니다.

 

은행별(신한은행, 국민은행, 우리은행) 금통장의 특징

금통장(골드뱅킹)을 취급하는 여러 은행 중 대표적인 세가지 은행에 대해 살펴보겠습니다.

은행명	상품명	가입대상	거래단위	가입방법
신한은행	신한 골드리슈 골드테크 통장	제한 없음	0.01g 이상 (신규 시 0원 가능)	영업점, 인터넷, 스마트폰
국민은행	KB골드투자통장	제한 없음 (비거주자 제외)	0.01g 이상	영업점, 인터넷, 스마트폰
우리은행	우리골드투자 GOLD자유입출식	제한 없음	0.01g 이상 (신규 시 1g 이상)	영업점, 인터넷, 스마트폰

👍 각 은행명을 클릭 시, 해당 은행 금투자 상품으로 자동 연결됩니다.

 

상기 표에서 확인 가능하듯이 국제 금값을 기준으로 수익이 정해지므로 은행사 별 금통장의 가입대상 거래단위 등은 큰 차이점이 없습니다. 가장 편한 은행사를 선택하여 금통장을 개설하시면 도움이 될 수 있습니다.

 

다음글을 통해 금 통장 외 재테크 방법에 대해서도 바로 확인하실 수 있습니다.

금 투자 외 재테크 방법

재테크를 처음 시작하시는 분들에게 너무나도 다양한 재테크 방법은 혼란을 줄 수 있습니다. 이번 포스팅에서 알아본 금통장 투자 외 다양한 재테크 방법에 대해 간략하게 소개해드리겠습니다.

 

 

① 정기적금: 다달이 일정한 금액을 상품에 입금하고 이 후 일반예금에 비해 비교적 높은 금리로 수익이 발생되는 대표적인 금융 상품입니다. 자세한 내용은 다음의 포스팅을 통해 바로 확인하실 수 있습니다.

사회초년생 적금 추천(유형, 선택 기준, 적금 이자 계산기, 재테크 방법)

② 파킹통장 활용: 주차(파킹)하듯이 잉여자금을 통장에 자유롭게 출납할 수 있는 파킹통장은 일반 예금에 비해 수익성이 높으며, 자유로운 입출금 특성 상 적금에 비해 자본 활용도가 높습니다. 자세한 내용은 다음의 포스팅을 통해 바로 확인하실 수 있습니다.

은행별 파킹통장 추천(금리비교, 저축은행 파킹통장, 가입 시 유의점)

③ IRP 상품 가입: 다른 재테크 방법과 달리 IRP 계좌는 미래에 수령할 수 있는 퇴직금을 상품에 예치하여 그 수익금으로 퇴직 후 연금으로 수령할 수 있는 노후 대비형 상품입니다. 자세한 내용은 다음의 포스팅을 통해 바로 확인하실 수 있습니다.

IRP계좌 개설방법, 활용 TIP, 은행별 상품 비교

④ CMA통장 활용: 증권사에서 제공하는 단기 금융상품의 일종인 CMA 통장은 개인의 투자성향에 따라 예치한 금액을 여러 상품에 투자하여 수익을 발생시키는 재테크 방법입니다. 자세한 내용은 다음의 포스팅을 통해 바로 확인하실 수 있습니다.

https://hwanginfo.com/53

CMA통장 개설하기(장/단점, 종류, 금리비교, 재테크)

 

지금까지 금통장의 정의와 특징, 장점/단점 그리고 여러가지 재테크 방법에 대해 포스팅하였습니다.

이 글을 읽고 있는 모든 분들이 재테크에 성공하시어 경제적 독립을 이루실 수 있습니다.