IRP계좌 개설방법, 활용 TIP, 은행별 상품 비교

100세 시대인 요즘, 퇴직 시 근로자가 받을 수 있는 최후의 목돈인 퇴직금에 대한 체계적인 관리가 필요하다. 

 

 

체계적인 퇴직금 관리의 대표격인 IRP 상품에 대해 확인하시어, 계좌 개설 방법과 세액 공제 혜택, 은행 별 상품 비교를 통해 본인의 자산을 합리적으로 관리할 수 있는 방안을 선택하실 수 있습니다.

 

목차

• IRP 계좌 개설 방법
• IRP 활용 TIP
• 은행별 IRP 상품 비교
• IRP 상품이란?

 

 

IRP 계좌 개설 방법

대부분의 은행은 한 개 이상의 IRP 상품을 운영하고 있습니다. 이에 따라 어느 은행을 이용하셔도 손쉽게 IRP 계좌를 개설할 수 있습니다.

 

① 금융기관 선택

 · 은행, 증권사, 보험사 등 IRP 계좌를 취급하는 금융기관을 선택

 · 수수료/상품 구성/운용 방식 등을 비교하여 본인에게 가장 적절한 금융기관을 선택할 것

② 필요 서류 준비: 신분증, 근로자인 경우 재직증명서 또는 소득 증빙 서류, 퇴직금을 이전하고자 하면 퇴직금 지급 확인서

③ IRP 계좌 개설 신청: 금융기관 영업점 방문 및 온라인(홈페이지, 모바일 앱) 활용 개설 신청(신청서 작성 및 서류 제출)

④ 초기 납임 및 운용 상품 선택

 · 최소 금액을 입금하고, 원하는 금융상품(예/적금, 펀드, ETF 등) 선택

 · 자산 배분 전략 설정 및 투자 방향 결정

 

 

IRP 상품은 퇴직금 운영 외에 여러가지 활용 방법이 존재합니다. 아래의 글을 추가로 확인하시어 IRP계좌 활용의 팁을 습득하시기 바랍니다.

 

IRP 활용 TIP

① 세액 공제 활용: 근로소득자의 경우 IRP계좌를 통해 연간 최대 900만원까지 세액 공제를 받을 수 있다.

② 퇴직금 이체 시 세금 이연 가능: 퇴직금을 IRP 계좌로 이전 시, 퇴직소득세 납부를 연기할 수 있어 절세 가능

③ 다양한 투자 상품 활용: 안정형, 적극형 등 본인 투자 성향에 따른 자산 배분 전략을 수립하여 펀드, ETF 등 다양한 투자t상품으로 수익률을 극대화할 수 있음.

④ 장기투자로 복리효과 극대화: 꾸준한 납임과 투자로 복리 효과 극대화 가능 ▶ 수익률 증대

⑤ 퇴직 후 연금 수령 시 세금 혜택 활용: 퇴직금을 연금으로 수령 시, 일시금 수령에 따른 퇴직소득세보다 세율이 낮은 연금소득세(3.3~5.5%)가 적용되어 세금 부담 경감

 

 

 

각 은행별로 IRP 상품의 특징이 다릅니다. 은행별 IRP 상품의 특징은 아래의 글에서 확인하실 수 있습니다.

 

은행별 IRP 상품 비교

은행별로 IRP 상품을 운영하고 있으므로, 아래의 표를 확인하여 본인에게 적합한 IRP 상품을 활용하시길 바랍니다.

은행명	운용 수수료(연)	투자 상품 종류	최소 가입금액	특징
국민은행	0.2~0.4%	예·적금, 펀드, ETF, 채권	1만 원	안정적인 예·적금 비중 높음
신한은행	0.2~0.4%	예·적금, 펀드, ETF, 채권	1만 원	펀드 및 ETF 선택폭 넓음
우리은행	0.2~0.4%	예·적금, 펀드, ETF, 채권	1만 원	퇴직연금 고객 서비스 우수
하나은행	0.2~0.4%	예·적금, 펀드, ETF, 채권	1만 원	디지털 플랫폼 통한 관리 용이
농협은행	0.2~0.4%	예·적금, 펀드, ETF, 채권	1만 원	농협 고객 대상 혜택 제공

 

표의 은행명을 클릭하면 각 은행 홈페이지로 자동으로 연결됩니다.

 

각 은행 홈페이지에서 상품을 확인하시어 본인에게 적합한 IRP 상품을 가입하시길 바랍니다.

 

IRP 상품이란?

IRP(Individual Retirement Pension, 개인형 퇴직연금)는 개인이 직접 가입하고 운용하는 퇴직연금 계좌로, 퇴직금이나 추가 납입금을 적립, 은퇴 후 연금으로 수령할 수 있는 제도입니다. 근로자가 이직하거나 퇴직할 때 받은 퇴직금을 IRP 계좌로 이전하면 세금을 이연할 수 있으며, 퇴직금을 활용하여 예·적금, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있어 자산을 안정적으로 운용할 수 있는 장점이 있습니다. 따라서 IRP는 노후 대비를 위해 퇴직금을 활용할 수 있는 효율적인 연금 상품입니다.